定投一个指数基金,轻松跑赢90%的散户(必读+收藏)

艾达财经综合2021-09-10 15:50:03200500etf

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定投一个指数基金,轻松跑赢90%的散户(必读+收藏)

  散户在股市能赚钱只有三种方法,今日介绍第一种方法:“无敌定投”。

  定投一个指数基金,轻松跑赢90%的散户。

  一、为什么大部分散户炒股都亏钱

  1.人性贪婪,需要安全感,但股市从来没有确定性;

  2.互联网时代,所有信息传播速度极快,散播的坏消息令人焦虑;

  3.任一行业,除了风口期,大多数人能赚钱之外,其余时候只有少数行业内的顶尖人物能够赚钱。

  因此,大部分散户只要来到股票市场,就早已经注定亏钱。长期下来就是“一赚二平七赔”。事实上,每个人都想着是那10%赚的人,结果呢?现实是残酷的。

  二、定投为什么能赚钱

  定投,意思就是:定期把闲钱投入股市,很长时间只买不卖,寻找合适的时机统一兑现。定投能够解决大部分散户以上亏钱的三个问题,因此,定投大概率是能够赚钱的。

  1.固定的定投时间,让散户远离人性贪婪和坏消息焦虑的弱点。

  2.定投是运用了散户对机构最大的优势。就是散户有足够的时间!由于机构每年都有出业绩的压力,时间就是他们最大的敌人。而散户最能利用时间的优势,最有机可乘的。

  3.坐等社会发展的风口,分享社会发展的红利。相信,不管发展的过程如何波折,中国社会只会不断进步发展,理论上,股市是大周期的牛市,大概率是一波会比一波高,定投能让散户赶上大经济周期的一段风口,也就是在此时利润兑现,分享社会的红利。

  综上,定投的最大好处是平均投资成本,避免选时的风险,以及有着源源不断子弹弹药,所以定投有常胜将军一说。

  三、定投目标的选择

  1.优先选指数不选个股。个股可能遭遇各种“黑天鹅”,“灰犀牛”,比如退市,就留不住“青山”了都。而指数是一篮子股票,能够分散风险。另外,随着A股平稳的对接海外的成熟市场,就在今天也有两百多只A股实现平稳的纳入MSCI指数,A股正式迈入国际化。同时,指数会定期的把流动性差的小市值公司剔除出去,把流动性好的大市值公司加进去。

  2.优先选波动大的指数ETF或者基金。直接看下面的表格,对比浮盈率。究竟是波动大的和波动小的哪个效果好,一目了然。因此,当前A股定投最佳目标:中证500指数ETF(510500)。

  当然经常忘记定投的或者本来就比较懒的,最佳是选择一只,由已上市的证券公司发行的,资金由第三方银行托管的,一只持仓里有上几百只股票的,中大规模的,能自动扣款的定投基金。

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  四、定投的周期和方法

  1.定投周期。建议每月定期定投,可选择在月初、月中或者月末。每周定投的话,算下来并没有比每月定投的效益好。

  何时开始:任何时候开始都行。

  哪怕是2015年5月30日历史大顶开始定投 00**77 安**值精选这一只基金,第一次定投的净值为2.067元,到2016年4月28日,共定投12次,此时净值为1.767元。期间上证指数跌去了36.4%,但实际定投摊薄的平均成本也才1.761元,只亏了0.34%(不含交易手续费)。

  这就是定投的最大优势。摊薄成本,平均投资成本。

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  如果坚持每月定投,直到今日,共投了38期,收益率已经达到+36.55%(已除去交易的手续费)。年化收益率大约达到+11%。这收益率是在熊市和震荡市的成绩,如果坚持到大牛市,想一想就知道了。

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  这就是定投的魅力所在。

  2.定投方法。就是每月以固定金额(比如3000元)投入市场,而不是以相同的股数(比如1000股)市场。这种方法优点在于:跌到价格低的时候,就能买到更多的股数,自动起到平均成本的作用。

  比如1元跌到0.5元,每次投入100元,两次买入份额分别为100股和200股,摊薄成本价才0.67元,而不是0.75元,坚持定投,只要稍微反弹就能回本。遇到大跌时心情是应该更加开心,由于同样的钱可以买到更多的股数,成本也被摊薄了,并且相信市场的最终方向一定会是向上上涨的,最后一定能赚钱。

  五、定投卖出的时机

  定投比较关键的一个地方,卖出时机。因为只有卖出了,才可以锁定利润。落袋为安。

  两种卖出的方法:

  1.市盈率卖出法。比如定投中证500指数ETF,根据历史数据,中证500指数的市盈率,低位在25倍左右,高位大约在70倍以上。因此,可以等市盈率超过70倍后,中证500指数上升趋势跌破20日均线就卖出。

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  2.老油条卖出法。根据历史经验,大牛市的顶部是非常热闹,大街小巷,茶余饭后都在谈论股票,就是最疯狂的时候,身边几乎所有人都谈论只要买了股票都能赚钱,股市比任何行业都好赚,连平时从来不玩股票的大叔阿姨们也会询问如何开户。此时,上升趋势跌破20日均线就卖出。

  两种方法都不能保证卖在最高点,但绝对能够卖在大级别的顶部区域。

  六、定投策略的优化

  有三个优化策略,值得参考。

  1.最近两年上市的股票越来越多,可能会影响上证指数、中小板指数和创业板指数的估值。万一接下来几年,蓝筹股单边涨的好,或者中小创股票单边涨的好,怎么办?

  解决办法:选择300ETF(名称沪深300指数,代码510300)和500ETF(名称中证500指数,代码510500)组合定投。又或者选择定投一只由已上市的证券公司发行的,资金由第三方银行托管的,一只持仓里有上几百只股票的,中大规模的,能自动扣款的定投基金。这样的基金即能够分散分险,又可以避免蓝筹股或者中小创股票单边涨得好的风险。

  2.如果每月投入资金量较少(3000元以下),可以选择申购指数型场外定投基金,定期自动扣款。为什么呢?

  比如中证500指数(属于场内基金),对应的指数基金是500ETF(510500),今日收盘价6.007元/股。假设每次投入3000元,今日最大购买股数是400股。由于场内基金的买方必须是要报100股的整数倍进行买入,且最低需购买100股,因此,3000/6.007=400股......余下597.2元(忽略交易手续费)。剩下的597.2元不足以买入100股的500ETF。

  比如某**中证500指数增强A(属于场外基金),今日收盘价2.1756。假设每次投入3000元,今日最大购买股数是1378.92份(忽略定投手续费)。

  因此,每月投入资金量较少(3000元以下),可以选择申购指数型场外定投基金,而且是定期自动扣款。记性不好的且比较懒动手操作的朋友也没关系。

  3..如果是手里还有大笔闲钱的,又不可能一下一大笔一大笔的投入市场,那么,钱放哪里好呢?

  比如是100万以上的资金,可以选择年化收益6-7%左右的固定收益类项目进行投放;如果是100万以下的资金,可选几家证券公司的,分散投资利息低点的、有银行存管的、第一梯队的理财产品。基本上保证资金是安全的。这样,在定投的基础上,基本能够提高5%的年化收益,赢在起跑线上。

  七、结束语

  综上所述,只要每月投入一笔固定金额,买一个指数ETF或基金(两个指数ETF组合或者两个基金组合),等到市场火爆的时候,也就是身边的所有人都谈论股票的时候,兑现出局,就能轻松省心的跑赢通胀,获取年化大约15%以上的收益,运气好遇到大牛市,甚至可以达到年化30-50%。长期下来是能够做到年化15%以上收益的,这样简单的方法能跑赢90%的散户甚至90%-95%的基金经理。

  定投也是股神巴菲特非常推崇的交易策略之一,既能赚钱又能省心。

  总体思路是“熊市分批播种,牛市统一收割”。

  现在所有的投入,都会在下一次牛市爆发时兑现!

  请朋友收藏,照做。

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